Я говорю, и да поможет мне Аллах: для торговли необходимо, чтобы государство в обмене товара и цены имело банковскую гарантию у каждого из контрагентов, которая гарантирует ему получение от другого стороны цены или товара. Это обязательство банка по выплате цены называется «гарантийное письмо». Если он получает документы на груз, он проверяет их на соответствие условиям и спецификациям. Если они соответствуют, он выплачивает сумму кредита, а покупатель называется «заявителем открытия кредита». Это открытие банковского кредита может быть полным, когда покупатель помещает всю сумму цены, и называется «полностью покрытым», или частичным, когда покупатель помещает часть суммы, и называется «частично покрытым», или может не помещать ничего, и называется «некрытым». И банк не предоставляет такой кредит бесплатно, а делает это за определенную плату. В первом случае нет заимствования от банка к покупателю, и то, что он получает, является платой за эту работу, и в этом нет ничего плохого; потому что это оценивается по рыночной ставке для тех, кто выполняет эту работу. Наш шейх Осман в фихе продаж (2: 1082-1089) сказал: «Существует реальная необходимость в современной торговле, которая не может быть удовлетворена бесплатной гарантией, поэтому вопрос требует тщательного рассмотрения и учета обеих сторон... И кажется, что открытие кредита не является чисто договором гарантии, но сопровождается другими услугами, предоставляемыми банком, и нет ничего плохого в том, чтобы взимать плату за них». Во втором случае банк может стать партнером покупателя, предоставив оставшуюся сумму продавцу, а затем продать свою долю покупателю по согласованной цене, тем самым достигая желаемой прибыли от своих вложений и открытия кредита. В третьем случае банк может купить товар, а затем продать его покупателю по согласованной цене на основе действительности обязательного обещания, или это может быть договор о партнерстве между банком и покупателем, где банк является владельцем капитала, а покупатель — партнером, что позволяет банку получить желаемую прибыль от торговли своими средствами и открытия кредита. Наш шейх Осман в фихе продаж (2: 1090) сказал: «Что касается взимания процентов по некрытому гарантийному письму, то это запрещено, так как это является явным ростовщичеством, и его законным альтернативным вариантом является заключение банком с клиентом договора о партнерстве или совместной деятельности в импорте товаров. Импортеры обычно импортируют товары, когда у них есть заказы от покупателей на эти товары. Если цель состоит в том, чтобы открыть кредит с частичным покрытием, банк может вступить с клиентом в партнерство, где частичное покрытие — это доля клиента в капитале, а оставшаяся часть — доля банка, и они должны согласовать процент распределения прибыли после поступления товаров и их продажи на рынке. В этом случае комиссия за открытие кредита будет частью стоимости компании. Если же цель состоит в том, чтобы открыть кредит без покрытия вообще, они могут вступить в партнерство, где банк будет владельцем капитала, который он вложил при получении документов, а клиент будет партнером, поскольку он заключает соглашение с продавцом-экспортером, получает товары из порта и продает их на рынке, а полученная прибыль делится между ним и банком в согласованной пропорции в рамках партнерства. Что касается исламских банков сегодня, то они открывают кредит без покрытия на основе мурабахи. Их метод заключается в том, что клиент, «заявитель на покупку», когда обращается к ним для открытия кредита, банк хочет сам купить товар у продавца, а затем продать его заявителю на покупку с отсроченной прибылью. Для этой цели банк назначает заявителя на покупку своим агентом для импорта товара, и когда документы на груз поступают к нему, он продает этот товар заявителю на покупку с отсроченной прибылью, и на него распространяется правило мурабахи для заказчика на покупку...", и Аллах знает лучше.